近年、老後2000万円問題が騒がれています。
そんな中でも貯金が2500万円あれば安心して暮らしていけると言えるでしょう。
しかし、2500万円もの貯金はすぐできるようなことではありません。
この記事では、年代別に貯金額の平均値・中央値をまとめました。
また、将来貯金2500万円を達成するためにするべきこと・するべきではないことを解説しています。
若い20〜30代のうちから準備し、貯金2500万円を達成して老後に備えるためにも、ぜひ最後までご覧ください。
貯金2500万円を達成するのは難しいのか
結論から言ってしまえば貯金2500万円の達成は難しいです。
次の章でデータが出てきますが、貯金が1000万円を超えている割合ですら1〜2割程度になっています。
また、国税庁が行っている民間給与実態統計調査の結果によると、令和4年度の平均年収は457万6000円※です。
生活費やライフイベントによる大きな出費があることを考えると、いかに貯金2500万円が難しいかは明らかなので、老後2000万円問題が騒がれている現在の状況は当然と言えるでしょう。
※参考：国税庁「令和4年度民間給与実態統計調査結果」
【年代別】貯金額の平均値・中央値まとめ
ここでは、各年代ごとの貯金額の平均値・中央値はどのくらいなのかをまとめました。
データは、金融広報中央委員会が行なった家計の金融行動に関する世論調査（令和５年）から引用しています。
まわりがどれだけ貯金をしているのかを、自分の貯金額と比較して、自分の現在位置を把握しましょう。
- 20代
- 30代
- 40代
- 50代
20代
20代における貯金額の平均値・中央値のデータです。
貯金額が1500万円以上の単身世帯は無く、一般世帯でもおよそ4.6%と少ないです。
やはり、若いうちから貯金2500万円を達成するのは困難だということがこのデータから分かります。
単身・一般世帯ともに、貯金額が700万円未満の世帯が約7割を占めているので、もし貯金が少ないと感じていても焦る必要はありません。
貯
金
額
100万円
未満
100
～
199万円
200
～
299
万円
300
～
399
万円
400
～
499
万円
500
～
599
万円
600
～
699
万円
1000
～
1499
万円
1500
～
1999
万円
2000
～
2999
万円
3000
万円
以上
無
回
答
平
均
値
中
央
値
単
位
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
万
円
万
円
単
身
40.9
19.5
9.4
8.8
4.5
7.1
3.9
2.9
0
0
0
2.9
219
103
一
般
34.3
15.7
13.0
7.4
7.4
6.5
3.7
1.9
0
3.7
0.9
5.6
4.3
171
30代
30代における貯金額の平均値・中央値のデータです。
20代と比べてある程度の貯金ができている世帯の割合が増えていることが分かります。
社会人になってから年数を重ねているため、少し余裕が出てきていると言えますが、貯金額が2000万円以上の世帯は約1割程度です。
30代のうちに貯金2500万円の達成も難しいと言えるでしょう。
貯
金
額
100万円
未満
100
～
199万円
200
～
299
万円
300
～
399
万円
400
～
499
万円
500
～
599
万円
600
～
699
万円
1000
～
1499
万円
1500
～
1999
万円
2000
～
2999
万円
3000
万円
以上
無
回
答
平
均
値
中
央
値
単
位
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
万
円
万
円
単
身
22.0
9.3
11.2
9.3
6.1
8.4
5.1
11.2
2.8
4.7
6.1
3.7
912
300
一
般
17.2
13.8
10.6
7.8
6.3
9.3
7.3
8.8
3.0
3.7
5.6
6.7
856
337
40代
40代における貯金額の平均値・中央値のデータです。
40代ともなると、会社員であれば役職について所得が高くなってきている頃合です。
30代の貯金額の平均値とは大きな差がありませんが、中央値が200万円も高くなっているため、全体的に貯金ができている人が増えていることが分かります。
貯金額が2000万円以上の世帯が約1.5割と30代よりは増えてきているので、40代あたりから貯金2500万円達成が現実味を帯びてくる人が増えてきていると言えます。
貯
金
額
100万円
未満
100
～
199万円
200
～
299
万円
300
～
399
万円
400
～
499
万円
500
～
599
万円
600
～
699
万円
1000
～
1499
万円
1500
～
1999
万円
2000
～
2999
万円
3000
万円
以上
無
回
答
平
均
値
中
央
値
単
位
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
万
円
万
円
単
身
18.7
8.8
6.7
6.2
4.1
7.8
13.0
10.4
3.6
7.3
7.3
6.2
964
500
一
般
13.1
12.2
6.8
7.8
5.2
10.1
7.7
10.1
4.8
7.3
8.8
6.1
1236
500
50代
50代における貯金額の平均値・中央値のデータです。
40代までと比べて明らかに貯金額が増えています。平均値でさえ2288万円と、2500万円に近づいているため、50代のうちに2500万円を達成したいところです。
また、子供がいる一般世帯にとっては子供が独立し始める時期なので、貯金額も貯まりやすくなります。
貯
金
額
100万円
未満
100
～
199万円
200
～
299
万円
300
～
399
万円
400
～
499
万円
500
～
599
万円
600
～
699
万円
1000
～
1499
万円
1500
～
1999
万円
2000
～
2999
万円
3000
万円
以上
無
回
答
平
均
値
中
央
値
単
位
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
万
円
万
円
単
身
18.1
8.4
4.4
5.8
6.2
7.5
8.8
8.0
6.6
7.1
15.0
4.0
2288
555
一
般
12.6
8.9
5.2
5.4
5.2
7.7
7.5
12.2
5.8
7.4
15.5
6.6
1611
745
40～50代で貯金2500万円を達成するために若いうちからするべきこと
現実的な話で20〜30代のうちに貯金2500万円の達成はかなり難しいと言わざるを得ません。
しかし、その20〜30代のうちから準備をしておくことで、達成できる可能性が出てきます。
会社員ならば昇給によって収入が増える人が大半であり、個人事業主・フリーランスの場合でも、事業の成功やスキルの向上などによって収入が増えていることでしょう。
このことから、長い目で見れば貯金2500万円は十分に達成可能です。
ここからは、将来貯金2500万円を達成するために若いうちからするべきことを解説していきます。
- 投資をして資産運用をする
- 保険を見直す
- 固定費を削減して支出を減らす
投資をして資産運用をする
2024年から新NISAが始まったこともあり、投資に興味を持ち始めている人も多いのではないでしょうか。
人が働ける時間は限られているので、残業や副業の時間をいくら増やしても稼げる金額は限られています。
その点、投資で「お金を働かせる」ことによりお金を増やすことは理にかなっていると言えます。
ただし、投資では損をしてしまうことも理解しておきましょう。
ここでは、投資の中でもおすすめの投資方法を解説します。
- 株式投資
- 投資信託
- NISA
株式投資
株式投資とは、株式会社が発行する株式を売買することによって、配当金や株主優待を得たり、譲渡益を得たりするものです。
中には株式投資のみで数10億円稼いだという人も存在していますが、働きながら多大な利益を上げることは現実的ではありません。
株式投資に慣れるまでは、配当金と株主優待を主な目的とすることがおすすめです。
投資信託
投資信託とは、投資家から集めた多額の資金を運用のプロが株式・債権で運用を行い、出た利益が投資家に分配されるものです。
有名なものでは、S&P500をベンチマークにしている投資信託の商品があります。
自分で運用する必要がないので手間がかからない上に、運用のプロが運用するため利益が比較的出しやすいと言えるでしょう。
初心者におすすめなのはもちろん、日中が勤務時間で株式投資を行なうのことが難しい人にもおすすめです。
NISA
2024年から新しくなったNISA制度もおすすめです。
2023年までのNISAと違って非課税機関が撤廃されただけでなく、1度使った投資枠が次の年に復活するようになったことで比較的お金を入れやすくなりました。
また、長期間積み立てるNISAは、複利によってお金がどんどん増えていきます。
直感的に理解しにくいところなので、1度資産運用シミュレーションを使ってみてはいかがでしょうか。
保険を見直す
保険に加入することで、事故や病気などの様々なリスクに対して備えることができます。
しかし、人それぞれの状況により必要な保険が異なるため、何も考えずに保険に入っていては無駄なお金を垂れ流してしまうことになります。
例えば、結婚している場合、死亡保障を手厚くすることが効果的と言えますが、独身の場合はあまり必要ではありません。
保険費用もある意味固定費と言えるので、状況に合う保険以外は解約し、支出を減らしましょう。
関連記事：生命保険は本当に必要？不要と言われる理由と加入すべき人を紹介します
固定費を削減して支出を減らす
家賃、水道光熱費、通信費と生活に密接している固定費の削減が重要です。
生活に必要不可欠なものなので、無くすことはできませんが、削減することはできるはずです。
また、固定費なので、1度見直して削減してしまえばその先ずっと削減効果が持続します。
電力自由化や格安SIMなど選択肢が増えているので、定期的に固定費を見直してはいかがでしょうか。
関連記事：家計の見直しで確認する5つの固定費！家族形態別や見直しポイントを解説
40～50代で貯金2500万円を達成するために若いうちからするべきでないこと
若いうちから準備をしていくのであれば、短期的にお金を増やす必要はなく、長期的な目線で堅実に増やしていくことがおすすめです。
前に解説したように、長期でコツコツお金を増やしていくことで、リスクを抑えることにつながります。
ここでは、長期投資や金額的に向いていない投資方法について解説していきます。
不動産投資
不動産投資は基本的に多額の金額を要するため、貯金2500万円達成を目指す人には向いていません。
また、少子高齢化と人口減少に伴う空き家の増加により、不動産の価値は落ちていくとの見方もあり、かなりハイリスクと言えます。
最小1万5000円で不動産投資ができるリノシーなどがあるので、貯金2500万円を目指すのであればそちらを検討しましょう。
iDeCo
iDeCoは個人型確定拠出年金とも呼ばれている制度です。
積み立てていく点はNISAと同様ですが、NISAとの大きな違いは年金の受給年齢まで受け取ることができないところです。
現在は60歳以上にならないと、積み立てた金額は受け取れませんし、この先さらに年金の受給年齢が引き上げられる可能性があります。
また、貯金2500万円を貯めるという観点からすると、NISAで間に合ってしまいます。
ただし、iDeCoの掛け金は全額が所得控除の対象になるため節税をしたい個人事業主・フリーランスの場合は検討してみてもいいでしょう。
FX（為替証拠金取引）
FX（為替証拠金取引）は多額の利益を上げている人がいる一方で、多額の負債を抱えてしまっている人もいる投資方法の一種です。
短期間で利益を上げる方法ではありますが、リスクが非常に高いため、貯金2500万円を20〜30年単位で見たときにはやる必要がありません。
レバレッジを賭けない状態では取引に100万円以上を必要とするため、そのお金があるのならば投資信託やNISAにまわすべきでしょう。
まとめ：将来のために若いうちから備えよう
この記事では、貯金2500万円を達成する方法について解説しました。
短期間で多額の貯金をすることは現実的に難しいですが、長期間コツコツと積み立てることによって、将来貯金2500万円を達成できる可能性が出てくるでしょう。
老後2000万円問題や少子高齢化の影響により老後の生活が心配されますが、若い20〜30代のうちから準備をはじめることが賢明です。
貯金2500万円を達成のためにするべきことの1つ1つは、そこまで大変なものではないため、思い立ったらすぐに行動に移しましょう。
