保険選びの際に必ず名前が挙がる「太陽生命」が気になるという方は多いでしょう。
しかし、「数多くの保険会社があるので、なかなか加入に踏み込めない」と躊躇している方も少なくありません。
結論から申しますと、太陽生命は実績と信頼のある保険会社で、安心して加入を検討できます。
そこで本記事では太陽生命について徹底解説します。メリット・デメリットや、太陽生命がおすすめな方まで詳しく説明するので、ぜひ参考にしてください。
太陽生命の基本情報
太陽生命は、明治26年に名古屋生命保険株式会社として創立した130年以上の歴史ある生命保険会社です。1999年に家庭マーケットに強い太陽生命と、中小企業マーケットに強い大同生命が業務提携を結び「T&D保険グループ」となりました。
2004年には国内生命保険業界初の上場保険持株会社「株式会社T&Dホールディングス」を設立しています。
業界初の認知症保険や、インターネットで完結できる保険など、時代やお客様のニーズに合わせ、迅速に対応した商品提供をしています。
また、保険金等の請求手続きが発生した場合、自宅まで訪問しサポートしてくれるアフターフォローも充実しているので、お客様満足度が高い保険会社です。
太陽生命の口コミ・評判を徹底調査
太陽生命がどんな保険会社なのか知りたいときは、実際に利用した方の口コミが参考になります。
そこで、ここからは太陽生命の実際の口コミを、良い評価、悪い評価に分けて紹介します。
良い口コミでは顧客対応の丁寧さが評価されており、悪い口コミでは連絡のしつこさに対する評価が一部で見受けられました。
太陽生命の良い評判から分かるメリット
太陽生命の良い口コミは、以下の3つです。
- 保険を組み合わせられるのが良い
- 説明や対応が丁寧
- 手軽にスマホで入れる保険がある
保険を組み合わせることができるカスタマイズ性の評価に加え、顧客対応を高評価している口コミが多い傾向にありました。
保険を組み合わせられるのが良い
太陽生命の口コミを調べてみると、一部の保険では医療保障を自由に組み合わせてカスタマイズできるところを高く評価する声が、最も多く見られました。
必要な保障は、各個人のライフスタイルやライフプランによってそれぞれ異なります。自分に必要な補償内容を組み込んで、セルフオーダーメイドに近い内容の保険にできるのは嬉しいポイントです。
説明や対応が丁寧
「担当者の説明や対応が丁寧で安心」という口コミも多く見受けられました。
保険への加入を検討している方の多くは、保険の知識があまりない方であることが多いです。そんな中で、太陽生命の担当者はわかりやすい説明や提案をしてくれるので安心できます。
加入後の具体的なイメージがつきやすくなるので、加入の検討もしやすくなるでしょう。
手軽にスマホで入れる保険がある
保険に加入する時に特に面倒なのが加入までの手続きですが、太陽生命はスマホで手軽に加入できる保険があります。
太陽生命は老舗ではありますが、年齢が若い層でも触れやすいサービスを提供してくれています。
サービスの質が高く、扱う保険の自由度が高い上に、スマホで手軽に加入ができるのは嬉しいポイントです。
太陽生命の悪い評判から分かるデメリット
太陽生命の悪い口コミとしては、以下の2つが挙げられます。
- 学資保険で元本割れするリスクがある
- 契約への勧誘が少ししつこい
ここからは、数少ない口コミの中から、一部で挙げられている太陽生命の悪い評判についてそれぞれ解説していきます。
学資保険で元本割れするリスクがある
学資保険は一定額を一定期間、積み立てていくことで、将来の学費に備える保険です。
計画的に学費を貯めることができ、万が一契約者が死亡などにより月々の保険料が支払えない状況になったとしても、保証が継続されるので、子供がいる家族に人気の保険です。
しかし、支払い期間の途中で解約した場合、元本割れするリスクがあります。支払った保険料の合計金額よりも、受け取れる金額が少なくなってしまいます。
そうならないためにも、契約する際に毎月払える金額なのか、契約期間中支払い続けられるかなど、途中解約しなくていい支払い計画をしっかり立てることが大切です。
契約への勧誘が少ししつこい
「太陽生命」というキーワードでネット検索をすると「勧誘がしつこい…」「担当者が強引に契約を勧めてくる…」などの口コミが一部から挙がっています。
勧誘の頻度が高い担当者も一部にはいるのかもしれません。しかし、中には「勧誘の印象が良かった」「何度も説明をしてくれたので契約を決めた」など良い口コミも多く、一概に勧誘がしつこいとは言えないでしょう。
担当者によって勧誘の仕方や訪問回数や頻度は変わってきます。勧誘をしつこく感じたり、担当者が合わないと感じた場合は、担当者の変更をすることもできるので、気軽に窓口に相談してみましょう。
中には質が低いと感じる担当者もいる
太陽生命は、営業担当者の対応の丁寧さが好評ですが、全員が同様に優れた対応をするわけではありません。一部の担当者については対応が悪い、説明不足などのネガティブな口コミが見られます。
これは太陽生命に限った話ではなく、どの保険会社でも見受けられる問題です。担当者の知識や対応には個人差があり、顧客との相性もあります。
不十分な対応が続く場合は、思い切って担当者の変更をお願いしてみましょう。保険会社とは長い付き合いになるので、気持ちよく付き合えることも大切です。不信感を持ちながら我慢するよりも、将来的にも安心して保険サービスを利用できる環境を整えられるでしょう。
太陽生命がおすすめな人は？
次に太陽生命をおすすめする人の特徴をご紹介します。
特におすすめな人を2点詳しく解説します。自分に当てはまるかどうか参考にしてください。
- 契約手続きをスマホ上で完結させたい人
- 保険内容を自分好みにカスタマイズしたい人
契約手続きをスマホ上で完結させたい人
太陽生命は、申し込みをスマホで完結できる保険があります。保険に加入したいけれど、手続きが面倒だという方でもスマホで手軽に保険に入ることができます。
スマホ完結型の保険の種類も多く、がん保険から子供の将来に備える学資保険、計画的に貯金できる個人年金保険など、様々なニーズに答えてくれます。
契約手続きがスマホ1本で、空いた時間に加入することができるので、忙しい方や話を聞くのが面倒という方におすすめです。
特約で保証をつけたい場合や、不明点などがあれば、電話1本で専門のオペレーターが操作をサポートしてくれるので安心です。
保険内容を自分好みにカスタマイズしたい人
太陽生命では定期保険などの単体の保険を一人ひとりに合わせて自由にカスタマイズすることができます。
自分に必要な保証のみ組み合わせて、自分だけの保険を作ることができるので、無駄がなくおすすめです。
数年後のニーズや時代の変化に合わせて保険内容を見直すこともできるので、一生涯続けられる保険です。
自分にはどの保険の組み合わせがいいのかわからない方は、予算や必要な保険を一人ひとりに合わせてカスタマイズし、提案してくれるので安心です。
手厚いサポートを受けたい人
太陽生命は手厚いサポートを求める人におすすめです。営業担当者の丁寧な対応はもちろん、他にも加入者にとって使いやすいサービスを提供しています。
たとえば以下のサポートで、より快適に保険を活用できます。
サービス名
内容
かけつけ隊
顧客の希望に応じて専門知識を持ったスタッフが自宅や指定の場所を訪問し、書類の記入などの手続きをサポートする
シニア訪問サービス
シニア顧客向けサービス
年1回以上の訪問を実施
健康状態の確認や保険の見直し相談
ご家族登録制度
本人に代わって家族と連絡を取る
病気や介護状態になり契約者本人から保険会社に連絡できなくなるリスクに対応
安心して保険を利用したい方は、太陽生命を検討してみてください。
保険を契約するときに気を付けたい注意点
保険を契約するときに注意する点を3つご紹介します。
しっかり頭に入れて、自分に合った保険を選ぶように注意しましょう。
- 保険料が高すぎないか確認してから契約する
- 返戻率だけで判断しない
- 担当者とよく話し合ってから契約する
保険料が高すぎないか確認してから契約する
保険はもしもの時や将来必要な資金を計画的に貯めることができます。保険を選び始めると「これも必要だし…」「あれもあったほうがいいな…」と全ての保険が必要に思えてきます。
しかし、複数の保険に加入したり、特約をたくさん付けすぎたりすると、保険料が高くなってしまいます。保証はしっかりしているけれど毎月の保険料が高すぎて支払えなくなり、結果として家計が苦しくなり解約した…なんてことにならないように気をつけましょう。
保険の中には途中解約してしまうと、元本割れしてしまい、総支払額より損をしてしまうこともあります。保険に加入する際は、保険料をしっかり確認し毎月支払える額で、本当に自分に必要なのかをしっかりと考えてから契約するようにしましょう。
返戻率だけで判断しない
返戻率とは、総支払額の保険料に対して、受け取れる学資金や満期保険金の総額割合のことです。例えば、返戻率110%の学資保険の場合、保険料の総支払額は100万円ですが、満期時に受け取れる金額は110万円となり、10万円多く貰えることになります。
しかし、返戻率が高いだけで保険に加入することは危険です。以前は返戻率120%の学資保険などもたくさん存在していましたが、現在は特約などを付けると、元本割れしてしまう保険も少なくありません。
また、途中解約してしまうと、返戻率通りの金額を貰えることはなく、基本的に元本割れしてしまいます。返戻率は保険を選ぶ時の1つの目安にして、保障内容や毎月支払う保険料など、総合的に判断して保険に加入するようにしましょう。
担当者とよく話し合ってから契約する
保険に加入する時には、担当者が必ず1人つきます。担当者は保険のプロなので、その人に合った保険を選び、提案してくれます。
保険を契約する時は、担当者とよく話し、必要な保証や保険料、期間などをきっちり相談してから契約するようにしましょう。他社の保険に加入している場合でも、保険証書を見せれば、今必要な保証や保険料などをきっちり計算し、まとめてくれます。
保険の見直しや契約時は、本当に自分に合った保険なのか、担当者とよく話し理解した上で加入するように注意しましょう。
自分に合う生命保険を選ぶための方法
保険は長期間の支払いが生じ、何度も買い替える物ではありません。そのため、最初の選び方でつまずかないことが大切です。
自分に合った保険を選ぶためのポイントを、5つ解説します。
- どのような保障が欲しいか明確にする
- 保険商品の謳い文句を鵜呑みにしない
- 無理なく支払える保険料のものを選ぶ
- 口コミや評判も参考にする
- 細やかなライフプランを立てておく
どのような保障が欲しいか明確にする
保険を選ぶ際にはまず、どのような保障が欲しいかを明確にしましょう。
自分が求める保障内容を明確にすることで、数ある保険商品の中から自分に最適なものを選びやすくなります。医療保険、がん保険、生命保険など、目的に応じて異なる保障を提供していて、それぞれの保険には異なる特徴やメリットがあります。
必要な保障内容を明確にしないまま保険に加入すると、不必要な保障を含んだ保険を選んでしまい、無駄な保険料を支払うことにもなりかねません。
無駄な保険料を支払うことを避けつつ、将来の安心を確保するためには、必要な保障を洗い出すことが必要です。
保険商品の謳い文句を鵜呑みにしない
保険の宣伝に惑わされず、実際の保障内容や支払い条件、保障などを確認することが必要です。
保険商品の謳い文句は、商品の魅力を最大限に伝えるために作られています。しかし、宣伝の表現は現実とは異なる場合があります。例えば、「万全の保障」や「安心のサポート」といった言葉は曖昧で、具体的な内容が分かりません。
謳い文句は商品の良い面を強調する一方で、重要な制限や条件については触れられていない場合があります。例えば、「保険料が安い」と謳っている場合、その安さの裏に保障範囲の制限があるケースもあります。
保険は長期にわたる契約であり、一度加入すると簡単に変更できないことが多いです。後になって後悔しないためには、契約前に保険の詳細を確認しましょう。
無理なく支払える保険料のものを選ぶ
長期間にわたって無理なく支払える保険料の保険を選ぶことも大切です。
高額な保険料を設定すると、将来の収入や支出が変動した場合に支払が困難になり、早期解約に至る可能性が高くなります。保険を解約すると、解約返戻金が少ないか、全く戻らない場合が多いため、支払った保険料の多くが無駄になるリスクがあります。
現時点で支払いが可能でも、将来的に同じ状況が続くとは限りません。例えば、病気や失業など予期しない事態が起こる可能性があります。無理のない保険料設定をすることで、不測の事態があっても安定して保険料を支払い続けられるでしょう。
口コミや評判も参考にする
実際に利用した人の口コミや評価も参考にしましょう。口コミでは、保険の公式サイトやパンフレットには載っていない現実的な情報や感想を得られます。同じ保険でも、年齢や職業などの条件が異なると、保険に対する感想も変わってきます。保険のメリットやデメリットを多角的に把握でき、自分では気づかない点や考慮していなかった点に気づくきっかけとなるでしょう。
また、口コミや評判は頻繁に更新されるため、比較的新しい情報を得られます。保険商品は数年ごとに内容が改定されることがあるので、最新の口コミを参考にすると、現在の商品の実態を把握しやすくなります。
細やかなライフプランを立てておく
保険商品だけを気にせず、自分のライフプランを設計しておくことも大切です。
将来の計画を詳細に立てておくと、それぞれのライフイベントに適した保険商品を選択できて、万が一の事態に備えられます。
以下のようなライフイベントをあらかじめ考えておきましょう。
- 結婚
- 出産
- 子供の教育
- 住宅購入
- 退職
細やかなライフプランを立てることで、将来の収入や支出を予測しやすくなります。長期的な保険料の支払い計画も立てやすくなり、無理のない範囲で適切な保険商品を選択できます。
【年代別】生命保険選びのポイント
保険を選ぶ際には、年代ごとに考慮すべきポイントがあります。ここでは年代別に、保険選びのポイントを詳しく解説します。
- 20代〜30代 | ライフスタイルに合った保険を選ぼう
- 40代 | がんへの保障の手厚さを重要視するのがおすすめ
- 50代 | 家族構成・介護状況を踏まえて保険を見直そう
- 60代以上 | 保険料による負担を抑えることを意識しよう
20代〜30代 | ライフスタイルに合った保険を選ぼう
20代はライフステージの変化が大きい時期です。結婚、出産、キャリアの進展など、人生の重要な転機が多く訪れます。それぞれのライフステージに応じた保険を選ぶことで、必要な保障を的確に備えられます。
ライフスタイル別に保険選びの一例をまとめました。
ライフスタイル
保障内容
保険商品の例
既婚で子どもがいる場合
万が一自分が死亡した際、以降子どもにかかる資金
医療費のカバー
生命保険
医療保険
独身の場合
収入が経たれた場合の保障
老後資金
自分の病気の治療費
貯蓄型保険
医療保険
キャリア形成中の場合
自分の健康や将来の資産形成
医療保険
収入保障保険
ライフスタイルに合った保険を選ぶと、将来の変化に柔軟に対応し、必要な保障を確保できるでしょう。
40代 | がんへの保障の手厚さを重要視するのがおすすめ
40代は、がん、脳血管疾患、心疾患といった三大疾病のリスクが高まる年代です。また、子供の教育費や進学費用が増加する時期でもあります。さらには、老後に向けて本格的に資産形成が必要な時期です。
40代の保険選びにおいては、健康リスクの増加と家庭の経済的な安定をふまえた選択が必要です。がんリスクが増える年代でもあるので、がん保障が手厚い保険の検討がおすすめです。発病してから保険に入るのでは遅いため、がん保険は健康な時に検討する必要があります。
子どもの教育資金を確保しながら、自分の病気に備えて老後のための資金も確保できるといった過不足のない保険に加入しましょう。
また、今まで入っていた保険を見直す時期でもあります。更新型の保険は保険料が上がるため、更新時期や内容を確認し、必要に応じて見直しや切り替えを行います。
50代 | 家族構成・介護状況を踏まえて保険を見直そう
50代は、以下をふまえて保険を検討します。
- 子供の独立に伴う保障の見直し
- 老後の資金準備
- 健康リスクと介護の備え
50代になると、子どもが独立する世帯が増えます。出産時に加入した生命保険の保障が過剰な可能性があるので、生命保険の内容を見直しましょう。子どもが独立すると、収入保障の必要性も低くなるため、収入保障保険も見直します。
また年齢を重ねると、病気に罹患するリスクが高まり、将来の介護も視野に入ってきます。老後の健康リスクに備えて、医療保険の見直しや介護保険、認知症保険への加入を検討することが必要です。
60代以上 | 保険料による負担を抑えることを意識しよう
60代の保険選びで考慮するポイントは以下の2つです。
- 退職による収入の減少
- 健康リスクの増加
60代では定年退職を迎え、収入が減少するため、保険料負担の軽減が必要です。子どものための保障や収入がなくなったときの保障を思い切ってカットします。
同時に、健康リスクへの備えは充実させる必要があります。病気やケガ、がん、介護に対する保障が十分な保険を選びましょう。また、自身や家族の葬式代などの終末期の費用に備えるための終身保険も検討します。
60代の保険選びは、安心して老後を過ごすための準備を整えることを重視します。
ネットで保険を契約する際に知っておくべきこと
ネットで保険を契約すると、「自分で選んだ保険に入れる」「保険料が安いことがある」などメリットがあります。
無駄のない保険を選ぶために、ネットで加入する際の注意点を、3つ解説します。
- 生命保険に関する基礎的な情報をあらかじめ勉強しておく
- 複数の生命保険を比較・検討して選ぶ必要がある
- 疑問点を残したまま契約するのは避けるべき
生命保険に関する基礎的な情報をあらかじめ勉強しておく
生命保険にはさまざまな種類があり、自分に合った商品を選ぶためには基本的な知識が必要です。保険やライフプランに関する知識があれば、適切な商品選びができ、不必要な保障を避け、保険料の節約が可能です。
最低限、以下の内容は勉強しておきましょう。
- 生命保険の種類
- 自分に必要な保障
- 保障に必要な金額
自分の年齢や家族構成に応じた必要な保障を理解していないと、過剰な保障や不要な特約を選んでしまうことにもなりかねません。
定期保険や終身保険、収入保障保険など、それぞれの特徴を理解することで、どの保険が自分のニーズに合っているか判断しやすくなります。
複数の生命保険を比較・検討して選ぶ必要がある
1社、1商品だけを見て保険を決めずに、複数の保険会社や商品を比較検討することが必須です。納得しないまま契約すると、後で後悔する可能性があります。
同じように見える保険商品でも、保障内容や特典が異なり、迷うことがあるでしょう。また、自分のライフプランに当てはめて考えた場合に、よく分からないことも出てきます。
疑問が生じた際には、無理に自分で判断せずに専門家に相談することがおすすめです。
対面での相談に対抗がある場合は、電話やチャットによるサポートを利用しましょう。
疑問点を残したまま契約するのは避けるべき
保険は契約までに様々な要素を考慮する必要があり、疑問点が残ったまま契約すると後悔する可能性が高まります。そのため、専門家に相談して疑問を解消することが大切です。
自分で保険商品を比較検討しても、すべての疑問や不明点を解決するのは難しい場合があります。専門家に相談することで、自分の状況に合った適切な保障を選択できるでしょう。
自分の健康状態や家族の健康状態に関する不明点や疑問がある場合、やみくもに保険に入っても保険金が支払われない可能性もあります。
無理に自己判断せず、専門家に相談して理解すると、無駄な保険に入ることを避けられます。
生命保険に関するよくある質問
保険に関するよくある質問と回答を、5つまとめました。
契約手続きや保険料の支払い方法、保障内容の理解、保険商品の選び方、受け取り時の税金など、さまざまなテーマについて詳しく解説します。
- 健康状態が悪いと生命保険に加入できませんか？
- 健康状態や傷病歴を伝え忘れたらどうなりますか？
- 保険契約が失効した場合元に戻すことはできますか？
- 保険料の支払いが遅れた場合はどうなりますか？
- 保険金・給付金を受け取る際税金はかかりますか？
初めて保険を検討している方も、既存の保険を見直したい方も、参考にしてください。保険に関する疑問や不安を解消し、よりよい保険選びができるようサポートします。
健康状態が悪いと生命保険に加入できませんか？
健康状態が悪い場合、生命保険に加入できないことがありますが、必ずしも不可能ではありません。
健康状態や過去の傷病歴によって、特別条件が付くことがあります。例えば、割増保険料や特定部位不担保などの条件で契約できることもあります。
また、限定告知型や引受基準緩和型などは、健康状態に不安がある人でも加入できる可能性のある保険です。告知内容を限定することで、加入のハードルを下げています。
健康状態や傷病歴を伝え忘れたらどうなりますか？
契約者には「告知義務」があり、過去の傷病歴や現在の健康状態などを正確に告知しなければなりません。
告知義務違反があると、契約や特約が解除される恐れがあります。その結果、保険金・給付金が支払われないことがあるのです。
告知を忘れた場合は、生命保険会社に連絡し、速やかに告知をし直しましょう。ただし、告知義務違反と支払事由に因果関係がない場合は支払われることもあります。
保険契約が失効した場合元に戻すことはできますか？
保険契約が失効した場合、「復活」という制度を利用して元に戻せる可能性があります。失効後3年以内など所定の期間内であれば、契約者が申し出て、失効期間中の保険料を支払う制度です。
ただし、再度告知または診査が必要となり、診査の結果次第では復活できないこともあります。復活後の保険料や契約内容は失効前と同じですが、保障は復活日から開始され、失効期間中の病気やケガは対象外です。解約した場合は復活できません。
また、復活を取り扱っていない生命保険会社や商品もあります。
参考：生命保険文化センター｜失効した保険契約はもとに戻せるの？
保険料の支払いが遅れた場合はどうなりますか？
保険料の支払いが遅れた場合、まず払込猶予期間が設定されます。猶予期間を過ぎると、一般的に「自動振替貸付制度」が適用されるか、「失効」するかのいずれかになります。
自動振替貸付制度は、解約返戻金を活用して保険料を立て替える仕組みですが、定期保険や収入保障保険は対象外です。
また、解約返戻金が不足している場合や積立金が少額の場合、保険料の立替えができず契約が失効します。積立金のある利率変動型積立終身保険では、積立金を保険料に振り替えますが、積立金が不足している場合は失効します。
保険金・給付金を受け取る際税金はかかりますか？
保険金・給付金を受け取る際には、税金がかかる場合があります。課税される税金には「所得税・住民税」「相続税」「贈与税」があり、保険金・給付金の種類や契約者、被保険者、受取人の関係によって異なります。
一般的に、贈与税が最も高い税額となるでしょう。契約者と受取人は契約継続中に変更可能ですが、被保険者の変更はできません。
具体的な税金の適用については、受取人と契約者の関係や保険の種類に基づいて決まりますので、専門家に相談することがおすすめです。
まとめ
太陽生命は130年以上の歴史と実績がある、信頼できる老舗の保険会社です。お客様一人ひとりのニーズに寄り添った保険商品を提供してくれます。
保険の種類も多く、自分に合った保険をカスタマイズすることもできるので、今の自分に必要な保険を選ぶことができます。また、スマホから手軽に契約することもできるので、老若男女問わず、全ての方に合う保険が見つかるはずです。
ぜひこの記事を参考にして、どんな保険に加入すれば良いのか、今自分に必要な保険は何か、リスクや将来に向けての保険選びの助けになれば幸いです。
