「医療保険に加入したいけど、どこの会社のどんな商品に加入したらいいんだろう？」
「アフラックってテレビCMでよく見かけるけど、評判は良いのかな？」
この記事では、こういった悩みを抱えている人に向けて、公式サイトや口コミ情報をもとにアフラックの医療保険について解説します。
CMやスマホ広告などでさまざまな企業の情報を見かけても、どの保険会社に加入するべきか分からない人は多いと思います。
会社情報や口コミ、メリット・デメリットなど、アフラックについて徹底的に解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。
<この記事で分かることの概要一覧>
- アフラックがどんな会社なのかが分かる
- アフラックの医療保険の評判が分かる
- アフラックの医療保険のメリット・デメリットが分かる
この記事を読めば、アフラックの医療保険の特徴や自分が加入するべきかどうかが分かるはずです。
どの医療保険に加入するかを決めるのは難しいですが、ぜひ記事の内容や2024年最新の資料を参考に、将来に備えるための自分に合った保険を見つけてみてください。
アフラックってどんな会社？基本情報4つを確認
アヒルのキャラクターで人気のアフラックですが、実はアフラックについてよく知らないという人もいるのではないでしょうか。
アフラックの医療保険についてご紹介する前に、まずはアフラックがどんな会社なのかを確認してみましょう。
アフラックがどんな想いを持っていて、どんな特徴があるのか、基本情報を4つご紹介します。
- 1955年アメリカに本社を設立
- 日本初のがん保険を開発
- 保険会社の格付は日本トップクラスのAA
- 契約数は日本2位
アフラックはアメリカで生まれた生命保険会社で、日本に進出したのは比較的最近です。日本で初めてがん保険を開発し、今や保有契約数は業界２位になっています。
アフラックについての基本情報を押さえることで、アフラックが信頼できるのかや、アフラックの保険に加入していいのかが判断できるはずです。
それでは、アフラックの基本情報を特に大事な点に絞って1つずつ確認していきましょう。
①1955年アメリカに本社を設立
アフラックは元々アメリカに設立された保険会社で、60年以上もの歴史を持ちます。当時からアメリカでは保険会社の競争が激しく、アフラックは業界初のがん保険を販売することで存在感を発揮してきました。
アフラックのがん保険では、保険金以外にも入院費や通院費などの諸経費も補償してくれる仕組みで、大変な人気を誇りました。
②日本初のがん保険を開発
アフラックはアメリカでの勢いをそのままに、日本にも進出します。1974年に日本で初めてのがん保険を発売し、以来がん保険のパイオニアとして不動の地位を築き上げたのです。
実はアフラック創業者のエイモス兄弟は、父親を肺がんで亡くし、高額な医療費の負担を経験しました。創業以来、アフラックは創業者の想いを継いで、がんに苦しむ人々に保険という形で貢献しているのです。
③保険会社の格付は日本トップクラスのAA
アフラックは保険会社としての格付で、上から2番目の評価であるAAを獲得しています。格付は、第三者機関である日本の格付機関「JCR株式会社」による厳正な評価で、アフラックはTOPクラスの評価を得ています。
保険会社の格付は、どれだけ会社が潰れずに保険金を支払えるか、という基準でつけられています。日本の保険会社で最高ランクのAAAを獲得している会社は存在しないため、事実上アフラックは日本トップクラスの信頼度を持ちます。
④契約数は日本2位
アフラックはがん保険や医療保険の分野で絶大な人気を誇り、月々の保険料が手頃で、保有契約数は日本で二番目に多く、保障内容も充実しています。日系の保険会社は、1800年代から操業している会社も少なくありません。
アフラックは1974年から日本で販売を開始した後発の保険会社にも関わらず、保険会社のランキングでは業界シェア2位にまで登りつめています。それだけアフラックの商品やサービスの魅力があり、顧客満足度も高いと考えられます。
アフラックはがん保険に対して特別な想いがある会社であることが分かりました。がん保険以外の分野でも人気は高く、名だたる日系保険会社を抑えて業界で二番目の保有契約数を誇っています。
さらに、格付機関による格付は日本トップクラスのAAとなっており、契約者だけでなく第三者機関からの評価も非常に高いです。がん保険や医療保険の加入を検討する際には、ぜひアフラックの保険を検討してみてはいかがでしょうか。
関連記事：民間医療保険に入らないと後悔する？民間医療保険が必要な人・不要な人を解説
アフラックの医療保険の評判はどう？口コミから特徴を確認
続いては、実際にアフラックの保険に加入している人の口コミや体験談を見ていきましょう。
基本情報を押さえるだけでは、実際に加入して良いのかどうかの判断が難しいと思いますが、口コミや情報提供を参考にすることで判断材料が増えます。
契約者の口コミや健康状態に関するフィードバックは、アフラックの保険を検討するにあたって最も参考になる情報です。男性の口コミを含む良い口コミを3件と悪い口コミを2件ご紹介します。
- 良い口コミの傾向
- 悪い口コミの傾向
良い口コミの傾向
- とても安い
- 女性特有の病気への手厚い保障が魅力
- 返戻金が多いと聞き加入
似たような保障内容でも、保険料は各社さまざまです。アフラックは比較的リーズナブルな保険料設定になっており、加入しやすくなっています。
また、乳がんや子宮頚がんをはじめとする女性特有の病気について、手厚い保障内容になっています。
女性特有の病気にかかりやすい20代〜30代の女性は、年齢に応じた保障内容を持つアフラックの医療保険を検討してみてください。
そして、アフラックの保険は掛け捨てではなく、途中解約時や満期時の返戻金が多いという口コミもありました。解約時や満期時に返戻金を多く受け取れるのは、今までの保険料の払い込みが無駄にならないので大きなメリットと言えます。
悪い口コミの傾向
- コロナ給付金が３週間たっても振り込まれない
- コールセンターの対応が悪い
- ガンで治療しても継続入院は対象外
コロナ給付金が振り込まれない、コールセンターの対応が悪いと言った事務面での悪い口コミが目立ちました。新型コロナウィルスの流行で、保険業界全体が非常に混乱しており、公的な支援制度の重要性も高まりました。
各社、コロナ給付金の支払いや査定、問い合わせに追われていたので、ある程度の遅れや対応の雑さは仕方ないかもしれません。商品については、がんで入院したのに一定期間分の給付金しか受けとれなかった、という口コミを発見しました。
がんの入院は長期に渡ることも少なくありませんが、商品によっては2週間分や1ヶ月分しか保障されないこともあります。保険に加入する際には、保障内容を十分に確認するようにすることが大切なポイントです。
アフラック医療保険の評判から分かる5つのメリット
ここからは、アフラックの医療保険のメリットとデメリットをそれぞれ解説していきます。保険は保険料の負担は大きいですが、いざという時に頼れる心強い商品です。
メリット・デメリットそれぞれをしっかりと理解して、納得した上で加入しましょう。
<アフラックを選ぶ5つのメリット>
- がん保険の種類が豊富でシンプルに選べる
- 多彩な申し込み方法がある
- 手軽な保険料で加入できる
- 自営業者でも加入できる保険がある
- 通院給付金がしっかり支給される
①がん保険の種類が豊富でシンプルに選べる
アフラックを選ぶメリットの1つ目は、がん保険の種類が豊富なことです。がん保険を販売している保険会社は多くありますが、種類の豊富さでアフラックに並ぶ会社はありません。
がんの再発や転移にかかる治療費を保障する商品や、子どもや女性のがんなど幅広いニーズに応える商品があります。アフラックであれば、自分が気になっているがんを保障してくれる商品が必ず見つかるはずです。
②多彩な申し込み方法がある
アフラックを選ぶメリットの2つ目は、多彩な申し込み方法があることです。代理店での申し込みをはじめ、インターネットや電話、郵送などでも申し込めるので、シンプルかつニーズに合わせて自己に最適な申し込み方法が選べます。
細かい説明やしつこい勧誘が嫌だという人は、インターネットでの申し込みがおすすめです。また、加入前には公式サイトで詳しい情報を確認すると良いでしょう。
保険は難しいので細かく商品の説明をしてほしいという人は、オンラインでの相談も可能ですが、アフラック直営の代理店もあるので、ぜひ足を運んでみて下さい。
③手軽な保険料で加入できる
アフラックを選ぶメリットの3つ目は、手軽な保険料で加入できることです。アフラックは、保障の充実さに対して保険料が割安であると評判です。
保険商品の大まかな保障内容はどこの会社もほとんど変わりませんが、保険料は大きく変わってきます。ネット生保ほどではありませんが、アフラックの保険料は業界でも比較的安くなっているので、さまざまなプランから選ぶことができ、非常におすすめです。
④自営業者でも加入できる保険がある
給与サポート保険は、仕事ができなくなったときの収入を補償する保険であり、特に自営業者にとって大変心強い存在です。
自営業者や個人事業主は、サラリーマンと違って、病気になっても傷病手当金などの社会保障を受けられません。
給与サポート保険に加入することで、毎月4,000円～5,000円程度の負担で、万が一の際にも安心できます。
⑤通院給付金がしっかり支給される
アフラックの医療保険には、通院給付金が基本的な保障の一つとして含まれており、入院後の通院治療もカバーされています。
病気やケガで入院する前の60日間と入院後の120日間、最大30日分の日額通院給付金を受け取れるのが特徴です。
また、通院給付金は基本保障の中で選択可能なため、保険料を抑えたい場合には通院給付金を外すこともできます。
入院後だけでなく、入院前の通院も保障される点が、アフラック医療保険の大きなメリットと言えるでしょう。
アフラック医療保険の評判から分かる4つのデメリット
アフラックには加入を検討するには十分なメリットがあることが分かりました。しかし、もちろんデメリットもあります。
メリットだけでなくデメリットについてもしっかりと押さえておきましょう。
<アフラックを選ぶ際に注意すべきデメリット4つ>
- 既往症があると毎月の保険料が高くなる
- 支払い条件が細かい保険商品がある
- 特約の途中付加ができない
- 一部の特約は期間が経過すると保険料が上昇する
①既往症があると毎月の保険料が高くなる
既往症とは今までにかかった病気の中で、すでに治癒した病気のことをいいます。それらの病気を列挙して既往歴とも呼ぶこともあります。
一般的に、既往症として問われたときに答える必要があるものとして「病院に定期的に通ったり、ある程度の期間継続して診察や治療を受けたりした病気、手術を受けた病気」などが該当します。
アフラックを選ぶ際に注意すべきデメリットの1つ目は、既往症があると毎月の保険料が高くなることです。既往症のある人は、病気が再発したり新たな病気にかかるリスクが通常よりも高いと判断されてしまいます。
そのため、通常よりも保険料が高く設定されてしまうのです。アフラック以外の保険会社でも同様ですが、既往症のある人が保険の加入を検討する際には特に注意しましょう。
②支払い条件が細かい保険商品がある
アフラックを選ぶ際に注意すべきデメリットの2つ目は、支払い条件が細かい保険商品があることです。アフラックの保険商品は保障が充実していますが、その分支払条件が細かく設定されているため、条件の明確化が求められます。
何日以上継続して入院しないと支払われない、在宅療養では支払われない、などのルールが細かく設定されています。加入する前に支払い条件や適用範囲等をしっかりと確認して、いざという時に給付金を受け取れなかった、という状況にならないようにしましょう。
アフラックには、がん保険の種類が豊富、多彩な申し込み方法、保険料が安い、といったメリットがありました。一方で、保険料が高くなるケースもあり、支払い条件も細かいことがあるので注意が必要です。
保険商品は複雑で分かりにくいものも多いですが、保険料は長期間にわたって大きな負担になります。シミュレーションを活用して、最適なプランを見つけるのも1つの方法です。
また、加入してから後悔しないように、しっかりと自分で考えて納得した上で、定期保険と終身保険の違いも理解し、加入する保険を決めるようにしましょう。
③特約の途中付加ができない
保険期間中に特約を追加することを「特約の途中付加」といいますが、アフラックの医療保険では原則としてできません。契約時に必要な特約をしっかりと確認しておきましょう。
また、契約時にどの特約を組み合わせるかを決める必要があります。終身型の保険であるため、一生涯にわたって加入することが前提です。
将来、保険の内容を見直したくなっても、特約を追加してカスタマイズすることはできないことを覚えておきましょう。
④一部の特約は期間が経過すると保険料が上昇する
特約の中には、「総合先進医療特約」や「三大疾病無制限型長期入院特約」が10年間、「ケガの特約」が1年間といったように、保険期間が設定されているものがあります。
このような特約は、保険期間が終わるたびに自動で更新され、その際に保険料が高くなります。
基本的には一生涯保険料が変わらない終身型の保険ですが、特約に関しては定期的に保険料が上がるため、契約前にしっかり確認しておきましょう。
アフラック医療保険が向いている人の特徴【評判から考察】
それではアフラックのメリット・デメリットを踏まえて、アフラックの医療保険に向いている人の特徴をご紹介します。
特徴に当てはまる人は、ぜひアフラックの保険に加入することを検討してみてください。
- 今まで大きな病気をしたことがない人
- がんに備えた保険を探している人
①今まで大きな病気をしたことがない人
今までに大きな病気をしたことがなく、現在も健康な人（既往症がない人）は、アフラックの医療保険に向いていると言えるでしょう。
上でご紹介した通り、アフラックでは、既往症がある人は保険料が高くなってしまう傾向があります。
しかし既往症がない人であれば、業界でもトップクラスに充実した保障を、手頃な保険料で受けられます。
既往症のない人はあまり保険に興味がないという人も多いかもしれませんが、ぜひこの機会に検討してみてください。
②がんに備えた保険を探している人
アフラックはがん保険の分野では圧倒的な実績を持っており、業界でもトップクラスのシェアを誇ります。
がんに備えた保険を探している人は、迷わずアフラックへの加入を検討してみてください。
特に、親族ががんを患ったことがある人や、女性特有のがんに早くから備えておきたい人、将来的に介護が必要になる可能性がある人におすすめです。
もちろんがん保険だけでなく、併せて生命保険や医療保険への加入も検討してみましょう。
アフラック医療保険が向いていない人【評判から考察】
アフラックの医療保険には、向いていない人もいます。自分に必要な保障内容をしっかりと把握し、アフラックが本当に自分に合っているかどうかを判断しましょう。
ここでは、アフラック医療保険が向いていない人の特徴を評判から考察します。
- すでに医療保険に加入済みの人
- 過去にがんに罹患したことがある人
すでに医療保険に加入済みの人
すでに医療保険に加入している人がアフラックのがん保険に加入すると、保険料が増える可能性があります。
アフラックには、医療保険とがん保険がセットになった商品もありますが、すでに医療保険に入っていると保険料が重複するため注意が必要です。
過去にがんに罹患したことがある人
がんの経験がある人や持病がある人は、保険料が割高になる傾向があります。アフラックには保険料が安い商品が多いですが、がん経験者の場合、保険料が数千円高くなるのが一般的です。
これはアフラックだけでなく、他の保険会社でも同様です。他社の保険料と比較し、アフラックの保険料が平均的なのか、高いのかを見極めましょう。
「アフラックの保険に興味があるけど、自分に合っているかわからない…」とお悩みの場合は、保険の専門アドバイザーであるファイナンシャルプランナーに相談できるサービスを利用すると良いでしょう。
FPはアフラックを含めた複数の保険会社から、あなたに最適な保険を選んでくれます。
アフラック医療保険が「やばい」と言われる理由を評判から調査
アフラックの評判を調査すると「アフラックはやばい」という声が見つかりますが、理由は何なのでしょうか。
ここでは、アフラックの評判を基に「やばい」と言われる理由について解説します。
- 個人情報の漏洩がやばい
- コールセンターの対応がやばい
- 保険金の支払い条件がやばい
個人情報の漏洩がやばい
アフラックは、2023年1月に「個人情報流出事件」を起こしています。
この事件では、2023年1月時点で顧客の名字や年代、性別、証券番号などの情報が外部に漏れたというもの。原因は、アフラックが契約している業者のサーバーに不正な侵入があったためです。
現在、流出した情報はすべて消去されています。アフラックは、被害にあった加入者に速やかに連絡を取り、今後は情報の管理をより厳しくすることを約束しました。
個人情報の流出は深刻な問題ですが、アフラックの迅速かつ適切な対応は評価できると言えるでしょう。
コールセンターの対応がやばい
アフラックを利用している人の中には、コールセンターの対応について不満を持っているという評判も見られました。
問い合わせた内容とは違う書類が届いたり、電話がなかなか繋がらなかったり、スタッフの態度が横柄だったりと、対応に問題を感じるケースがあるようです。
アフラックは全国に店舗を構えており、電話やメールなど、さまざまな方法で問い合わせに対応しています。さらに、オンラインでの受付も行っていますが、特に電話での対応に満足できない場合があるかもしれません。
保険金の支払い条件がやばい
アフラックの保険商品は多様ですが、保険金の受け取りには厳しい条件が設定されている場合があります。
特に、給与サポート保険の条件は厳しいです。
- 31日以上連続して仕事ができないこと
- 入院または在宅療養の状態であること
就業不能保険を検討する際は、他社の給付金の支払い条件とも比較してみましょう。
アフラック医療保険は不払いが多い？評判を基に理由を調査
アフラックの医療保険に関して、保険金が支払われなかったという不満が多く見られます。
Yahoo!知恵袋やXなどで調べてみると、保険金の申請をしたのに「支給の条件を満たしていないのでお断りします」と返答されたというケースもあります。
以前から不払いのトラブルが報告されていますが、多くの場合、加入者の確認不足が原因です。
ここでは、アフラック医療保険で不払いに遭う可能性が高い5つの理由を解説します。
- 保険金の請求をしていない
- がん治療以外の手術
- 入院期間が免責期間に含まれる
- 支給要件を満たしていない
- 告知義務を怠っている
保険金の請求をしていない
アフラックの保険金が入金されないと困っている方の中には、実は保険金の申請ができていない方もいます。
「そんなことがあるの？」と思うかもしれませんが、実際に保険金の申請をせずに問い合わせている方がいるのです。
医療保険では、手術や入院など保険金支払い対象となる出来事が発生した場合、保険会社に連絡し保険金の支払い請求をする必要があります。
アフラックは保険金支払いの際に医療機関に確認を行いますが、加入者が治療を受け大きな費用がかかったことを自動的に知るわけではありません。
医療機関に行ったからといって、勝手に振り込まれるものではありませんので、まずは申請の手続きから行いましょう。
通院保障も請求しないともらえない
アフラックの医療保険では、通院時にも保険金が支払われる場合があります。
入院費用だけを申請していると、通院保障を見落としてしまうことがあります。保険の内容をしっかりと把握し、保険金を最大限に活用しましょう。
保険契約の詳細を理解できていないために、問題が発生することも多いです。
アフラックは契約者に対して年に一度、契約内容の確認書を送付していますので、しっかり確認しましょう。
がん治療以外の手術
アフラックはがん保険の専門会社ですので、がん治療以外の手術は保険金の対象外です。
悪性の腫瘍のみが保障の対象であり、上皮内の腫瘍と診断された場合は保険金が支払われません。
保険会社は加入者が契約した保障内容に基づいて保険金を支払いますので、契約書をしっかりと確認することが大切です。
入院期間が免責期間に含まれる
医療保険には、契約日から一定期間の免責期間があります。免責期間内に発生した保険金の支払い事由に対して、保険会社は保険金を支払わなくても良いと定められています。
アフラックも同様で、免責期間中に受けた治療については、保険金の支払いを拒否できます。
免責期間をしっかりと理解してから、保険金を申請することが大切です。
支給要件を満たしていない
医師の診断書を提出しても、診断書に記載された病名が保険金の支払い対象ではない場合があります。
例えば、診断書に悪性黒色腫と書かれていても、治療の流れや目的が明記されていなければ、保険会社は保険金の支払いを認めないといったことです。
診断書を提出して保険金が支払われない場合、担当者に連絡して支払いが認められなかった理由を確認しましょう。
他の医療保険でも同様に、医師の診断書は保険金支払いのために必要不可欠です。
保険金支払いに関する情報を詳しく書いてもらうよう、医師に依頼することが欠かせません。ただし、偽造を依頼することは避けましょう。
告知義務を怠っている
アフラックの医療保険に加入する際には、健康状態について正直に告知する必要があります。
加入時に既に病気を患っていたり、告知事項に該当する内容があるのに、隠してそのまま申し込んでしまう人もいます。
医療保険は医療費の補償をする保険なので、健康状態は非常に重要になります。
健康状態を隠して保険に加入した場合、保険金の支払い時に調査が行われ、カルテや健康保険組合証の使用履歴と照合されます。
違反が発覚すれば、保険金が支払われないだけでなく、保険契約も取り消される可能性があります。
アフラックの医療保険に関するよくある質問
アフラックの医療保険に関するよくある質問にお答えしていきます。
アフラックの医療保険はどんな人におすすめですか？
アフラックの医療保険は下記のような方におすすめです。
- 今まで大きな病気をしたことがない人
- がんに備えた保険を探している人
大きな病気をしたことがなければ保険料が高くつかず、手頃な価格で保険に加入することができます。
アフラックのがん保険以外にも商品はありますか？
がん保険以外にも医療保険や死亡保険など様々な商品を提供しています。
がん保険の種類が豊富なので、そちらに目が行ってしまいますが、他の保険も提供しているのでぜひ確認してみてください。
がん保険の入院給付金を受け取れる制限はありますか？
アフラックのがん保険の入院給付金には受取回数の制限はなく、その都度支払いをしてもらうことができます。
入院をした際や通院での治療を行っている際には一度問い合わせてみましょう。
アフラック医療保険の特約とは？
アフラックの医療保険では、さまざまな特約を組み合わせることが可能です。以下の4つのリスクに対応する保障から選択しましょう。
- 三大疾病保険料払込免除特約：初めてのがん診断や治療のための手術や入院などで、保険料の支払いが不要になる
- 三大疾病無制限治療特約：特定の治療を受けた場合に、特約の金額が支払われる
- 三大疾病無制限入院特約：特定の入院をした場合に、特約の金額が支払われる
- 三大疾病一時金特約：初めてのがん診断や治療のための手術や入院などで、一時金が支払われる
まとめ：ニーズに合わせた主契約を用意しよう
アフラックの医療保険に興味のある人に向けて、アフラックの特徴やメリット・デメリット、おすすめの商品を解説してきました。
アフラックは日本で二番目に契約者数の多い保険会社で、特にがん保険の分野で圧倒的なシェアを誇っています。
保険は複雑で、保険料の支払いも決して楽ではありませんが、プロに無料で相談することで、自分に最適な保険を見つける手助けとなり、いざという時や未来のために経済的な助けになります。
ぜひ記事の内容を参考にして、保険に関する知識を集め、自分が最も納得できる保険に加入してみてください。
記事：医療保険の選び方を年代ごとに解説！自分に合う医療保険を選ぼう
